Рефинансирование может оказаться дороже кредита

В среднем при рефинансировании кредитов на автомобили стоимостью до тридцати тысяч долларов, клиенты экономят до тысячи долларов. Но, прежде чем подавать заявку на рефинансирование, необходимо точно посчитать, какую вы получите выгоду.

То есть узнать, насколько дорогим окажется досрочное погашение и подать заявку на расчет нового кредита в другой банк. Основные неприятности, подстерегающие заемщиков при рефинансировании - комиссии и возможные скрытые проценты новых банков. Если заемщик перекредитовывает свой автомобиль из-за более низкой процентной ставки, а общий срок кредита оставляет прежним, то досрочное погашение суммы, как правило, приводит лишь к незначительному уменьшению ежемесячных платежей. При этом общая сумма выплат за автомобиль в двух банках может увеличиться.

В некоторых банках кредитные продукты хоть и рекламируются под видом рефинансирования, на деле оказывается, что рефинансирование возможно только при приобретении нового автомобиля. Эта схема работает, естественно, на банк: кредитная организация выделяет деньги на погашение займа за имеющуюся уже машину и на оплату части стоимости нового автомобиля. При этом автомобиль, по которому гасится кредит, банк забирает себе в качестве первоначального взноса за новую машину. Одновременно банк или автосалон, сотрудничающий с этим банком, проводит оценку старого автомобиля и продает его. Оценка машины не будет стоить новому клиенту ничего, однако его оценочная стоимость, которую назовут специалисты банка, может неприятно удивить.

Еще при перекредитовании следует обращать внимание и на список страховых компаний, сотрудничающих с банком. Вас могут обязать перестраховать автомобиль на новых условиях у нового страховщика, возможно, по невыгодным тарифам. А выплаты в счет предыдущей страховки возмещаться не будут. Поэтому лучше заранее узнать о том, какие страховые компании сотрудничают с новым банком. Если компания, в которой автомобиль уже застрахован, работает с новым банком, то действующий страховой полис переоформляется на новый банк, как на нового выгодоприобретателя.

После выбора страховой компании, необходимо будет подготовить такой же пакет документов, как и при оформлении кредита. Но, если заем рефинансируется в том же банке, что и выдавал его, документы могут и не понадобиться. В этом случае, обычно необходимо принести заявление на выдачу кредита, паспорт и автомобильные права.

Большинству заемщиков все-таки выгоднее перекредитовывать свои машины, если новый банк готов увеличить срок кредита. В этом случае даже если процентная ставка не изменится, ежемесячные платежи можно снизить более чем в два раза. Кроме того, банк может пойти на уступки, если кредит рефинансируется, из-за того, что ежемесячные выплаты стали слишком большими для заемщика. Банку выгоднее пойти навстречу новым клиентам или рефинансировать кредит своего клиента, чем ухудшать ситуацию, при которой ежемесячные выплаты вообще перестают поступать. Поэтому, если ваш банк готов идти на уступки, то проще и выгоднее будет не перекредитовывать купленную машину, а понемногу гасить имеющуюся задолженность и со временем решить возникшие финансовые проблемы.